2021年初级银行从业《法律法规与综合能力》模拟卷（二）

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

A.流动资金贷款

B.贸易融资

C.房地产开发贷款

D.固定资产贷款

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现目标的资源

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

A.法律制裁的风险

B.监管处罚的风险

C.重大财务损失的风险

D.破产的风险

A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

A.国家风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.操作风险

A.一般具有循环信用额度

B.先用后还，改善现金流

C.免去携带大量现金的麻烦

D.存多少，用多少

A.城镇登记失业率

B.城市人口失业率

C.城镇自然失业率

D.全体人口失业率

A.中国民生银行

B.上海浦东发展银行

C.平安银行

D.中国农业发展银行

A.负债风险 

B.市场风险

C.信用风险 

D.流动性风险

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日 

B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日

C.大写票据金额为：叁万伍仟元 

D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

A.依法制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.农村信用社

D.金融资产管理公司

A.1年内

B.3年内

C.2年内

D.5年内

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

A.期限长短

B.融资方式

C.投资者所拥有的权利

D.交割时间

A.货币市场

B.期货市场

C.发行市场

D.二级市场

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.账面资本

A.可观测性

B.相关性

C.可控性

D.持续性

A.2014

B.2015

C.2016

D.2020

A.教育储蓄存款

B.定活两便存款

C.保证金存款

D.个人通知存款

A.有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为

C.有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力

D.以上说法均正确

A.信用证

B.汇款

C.保理

D.托收

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.健全反洗钱内部控制制度

A.重新开立

B.暂停支付

C.仿真制造

D.提起诉讼

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

A.消费者物价指数

B.通货膨胀率

C.生产者物价指数

D.国内生产总值物价平减指数

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

A.票据保证只适用于支票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票

D.保证可以适用于支票

A.可以从ATM机取现

B.可以透支

C.不可转账结算

D.不可以直接刷卡消费

A.50％ 

B.60％

C.70％

D.30％

A.存款

B.股票

C.贷款

D.证券

A.全国人民代表大会

B.国务院银行业监督管理机构

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

A.代理银行业务

B.代理证券业务

C.代理保险业务

D.代理期货业务

A.免偿部分债务

B.破产重整

C.破产和解

D.破产清算

A.自合同订立时生效

B.自办理抵押登记时生效

C.自土地管理部门批准后生效

D.无效

A.制造业

B.林业

C.银行业

D.建筑业

A.交易限额 

B.风险限额

C.止损限额 

D.风险对冲

A.一

B.二

C.三

D.四

A.1个

B.2个

C.3个

D.视情况而定

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

A.撤职

B.警告

C.降级

D.管制

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息

C.在离职后可以不受信息保密的约束

D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的

A.个人住房贷款

B.商业用房开发贷款

C.住房开发贷款

D.流动资金贷款

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.信用风险

A.不构成犯罪

B.构成集资诈骗罪

C.构成擅自发行企业债券罪

D.构成非法吸收公众存款罪

A.3

B.6

C.12

D.24

A.流动性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流动性

C.效益性、流动性、安全性

D.安全性、流动性、效益性

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

A.汇兑和贴现

B.托收承付和汇兑

C.信用卡和准贷记卡

D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是银行的一种内部管理工具

C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本

D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

A.3

B.5

C.7

D.10

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.理事会

A.公司经理

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

A.调控经济

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证

C.依法成立的保险合同，自成立时生效

D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以

A.依法合规

B.专业胜任

C.勤勉履职

D.诚实守信

A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事非营利性的社会公益事业的法人

A.商业银行的货币创造功能

B.中央银行业务指导

C.常备借贷便利

D.抵押补充贷款

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

A.可转让大额定期存单

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.企业债券

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

A.一级市场和二级市场

B.资本市场和货币市场

C.现货市场和期货市场

D.场内交易市场和场外交易市场

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

A.自然人

B.非法人组织

C.房产

D.法人

A.有效性原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

A.股东(大)会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

A.14，16

B.14，18

C.16，18

D.16，20

A.社会公众

B.司法机构

C.银行业从业人员所在机构

D.监管机构

E.银行业自律组织

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

A.利用金融衍生工具杠杆化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产不具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

A.存期灵活

B.手续繁琐

C.储户特定

D.利率优惠

E.总额控制

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

A.工作人员操作失误 

B.台风

C.政府征用 

D.罢工

E.社会骚乱

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.实收资本

E.资本利得

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或者不能实现

D.信托当事人协商同意

E.信托被撤销、信托被解除

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

A.滥用

B.挪用

C.侵占

D.浪费

E.损害

A.市场上只有一家企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.义务相对

E.客体相对

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错