2021年初级银行从业《个人理财》真题

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

本题答案：
D

某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得00万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为0%，每年计息一次，则下列表述正确的是()。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

本题答案：
A

《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是()。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

本题答案：
B

如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到30万元，假设投资的年收益率(必要回报率)是8.0%，则需每年年末追加投资()万元。(答案取近似数值)

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

本题答案：
A

商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

本题答案：
B

银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

本题答案：
D

根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是()。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

本题答案：
D

下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

本题答案：
A

下列属于个人理财规划核心内容的是()。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

本题答案：
C

下列关于债券的描述，错误的是()。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

本题答案：
A

某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约()万元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

本题答案：
A

下列客户信息中不属于财务信息的是()。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划

本题答案：
D

下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是()。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具

本题答案：
B

以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认股权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

本题答案：
C

某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则

本题答案：
C

一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是()。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多